Công ty sở hữu mảng sản xuất của VinFast thay tổng giám đốc

Theo thông tin từ Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia (Bộ Công Thương), trong tháng 5, cơ quan này đã ghi nhận nhiều phản ánh và thông tin về việc một số nền tảng thương mại điện tử điều chỉnh các mức phí cũ và/hoặc áp dụng các chính sách phí mới.

"Điều này có thể ảnh hưởng đến chi phí vận hành chung của các nhà bán hàng trên nền tảng, từ đó gián tiếp ảnh hưởng đến giá bán dành cho người tiêu dùng cũng như môi trường cạnh tranh trong lĩnh vực này", cơ quan chức năng đánh giá.

Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia cho biết đã làm việc với một số người bán hàng trên nền tảng Shopee và TikTok Shop để ghi nhận những bất cập, khó khăn phát sinh trong quá trình kinh doanh.

Theo phản ánh, người bán đang đối mặt với việc điều chỉnh phí cố định, phí xử lý giao dịch cùng nhiều loại phí dịch vụ mới mà Shopee và TikTok Shop đã hoặc dự kiến áp dụng trong tháng 5.

Đồng thời, Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia đã gửi văn bản yêu cầu cung cấp thông tin, tài liệu và làm việc với đại diện một số nền tảng, trong đó có Shopee nhằm làm rõ cơ sở xây dựng, lý do điều chỉnh, phương thức áp dụng cũng như tác động của các chính sách phí mới đối với người bán hàng và môi trường cạnh tranh.

Cơ quan này đặc biệt lưu ý việc Shopee dự kiến áp dụng Chương trình Duy trì hiển thị từ ngày 29/5. Theo đó, sàn sẽ tự động trích một phần doanh thu từ các đơn hàng thành công của người bán để nạp vào tài khoản quảng bá, hiển thị sản phẩm trên nền tảng.

Mức trích tiêu chuẩn là 1% doanh thu đơn hàng thành công (chưa gồm VAT), song người bán có thể tùy chỉnh từ 1-50% theo nhu cầu. Khoản phí này sẽ được khấu trừ trực tiếp trước khi doanh thu chuyển về tài khoản người bán.

Qua rà soát, cơ quan này đã yêu cầu Shopee đánh giá lại cơ sở áp dụng và tác động tới người bán. Ngày 27/5, Shopee đã báo cáo Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia và chủ động đề xuất hoãn triển khai chính sách phí mới thông qua Chương trình Duy trì hiển thị.

Cơ quan quản lý cho biết sẽ tiếp tục giám sát việc điều chỉnh phí của các sàn thương mại điện tử, đồng thời đề nghị nhà bán hàng cung cấp thêm thông tin, phản ánh thực tế phát sinh.

Tin Gốc: Dân Trí

* Với kinh nghiệm từ Pháp, theo ông, tại sao người dân Việt Nam cần quan tâm hơn đến câu chuyện tài chính số và quản lý tài sản số trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng số hóa?

- Khi đề cập đến tài sản số, chúng ta thường nghĩ ngay đến tiền mã hóa. Khái niệm này còn bao gồm ví điện tử, tài khoản trực tuyến, tài liệu số hóa hay các hình ảnh được lưu trữ trên đám mây (cloud).

Những tài sản này giờ đây đã trở thành một phần trong cuộc sống và có thể mang giá trị thực sự. Trong bối cảnh tài sản số này, Việt Nam có lợi thế nắm bắt khi đang trải qua quá trình chuyển đổi số rất nhanh.

Tôi cảm nhận được điều này qua đời sống hằng ngày ở Việt Nam, người dân thanh toán nhiều bằng mã QR, ví điện tử hay ứng dụng ngân hàng.

Các hoạt động thanh toán này ngày càng trở nên quen thuộc, không chỉ ở các chuỗi cửa hàng lớn, mà còn ở cửa tiệm nhỏ và cả những hàng bán rong.

Ở Pháp cũng vậy, các dịch vụ tài chính số đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống. Người dân sử dụng rộng rãi các ứng dụng ngân hàng để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền tức thời, thanh toán không chạm bằng điện thoại hay quản lý các khoản tiết kiệm trực tuyến.

Người dân Pháp cũng có thể dễ dàng tiếp cận thị trường tài chính quốc tế, cho phép họ có thể đầu tư vào cổ phiếu hoặc nhiều loại tài sản số khác chỉ với một chiếc điện thoại thông minh. Các tài sản mã hóa như Bitcoin, stablecoin hay NFT cũng ngày càng phát triển.

Đối chiếu đến thị trường tài chính số ở Việt Nam, điều quan trọng không phải là tất cả mọi người cùng phải đầu tư vào tài sản số, mà là mỗi người nên biết cách sử dụng chúng một cách an toàn và có trách nhiệm.

Vì vậy, tôi nghĩ rằng người Việt nên quan tâm nhiều hơn đến tài chính số và tài sản số trong thời đại hiện nay.

* Yếu tố an toàn và bảo mật là điều rất được quan tâm trong khi sử dụng các dịch vụ số. Ông có thể chia sẻ thêm về công tác quản lý của Pháp trong lĩnh vực này?

- Các dịch vụ tài chính số phát triển và trở nên quen thuộc là điều tốt, nhưng những đổi mới này cũng kéo theo không ít rủi ro như lừa đảo trực tuyến, tấn công mạng, rò rỉ dữ liệu hay những khoản đầu tư thiếu hiểu biết.

Tại Pháp, chúng tôi luôn tìm cách cân bằng giữa đổi mới sáng tạo và bảo vệ người dùng. Chính phủ và các cơ quan quản lý vừa hỗ trợ sự phát triển của các công nghệ tài chính, đồng thời tăng cường các quy định về minh bạch và an toàn.

Chẳng hạn, các sàn giao dịch tài sản mã hóa phải tuân thủ những yêu cầu nghiêm ngặt về đăng ký và kiểm soát hoạt động.

Cụ thể, Cơ quan Quản lý thị trường tài chính (AMF) cùng Cơ quan giám sát thận trọng và giải quyết khủng hoảng (ACPR) công bố và thường xuyên cập nhật danh sách đen các trang web hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính, đầu tư trái phép tại Pháp.

An ninh mạng cũng là một ưu tiên lớn của Pháp. Các tổ chức tài chính phải áp dụng những tiêu chuẩn nghiêm ngặt nhằm bảo vệ dữ liệu cá nhân và phòng chống tấn công mạng, đặc biệt trong khuôn khổ quy định DORA của Liên minh châu Âu về khả năng chống chịu vận hành số đối với ngành tài chính.

Pháp cũng đặc biệt chú trọng đến giáo dục tài chính. Chương trình Educfi, do Nhà nước và Ngân hàng Trung ương Pháp triển khai, giúp người dân, đặc biệt là giới trẻ, hiểu rõ hơn về quản lý tài chính cá nhân, nhận diện các hình thức lừa đảo và hình thành những thói quen an toàn trong môi trường tài chính số hóa.

* Vậy thưa ông, Pháp có kế hoạch đóng góp những sáng kiến, kinh nghiệm hoặc giải pháp cụ thể nào để hỗ trợ Việt Nam phát triển lĩnh vực này?

- Pháp có thể chia sẻ với Việt Nam kinh nghiệm thực tiễn trong việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính hiện đại, đổi mới nhưng đồng thời vẫn được quản lý chặt chẽ.

Với việc 2 nước đã có truyền thống hợp tác trong lĩnh vực pháp lý. Bộ luật Dân sự Việt Nam đã tham khảo mô hình pháp luật của Pháp. Đến nay, trong những lĩnh vực mới như trí tuệ nhân tạo, Việt Nam vẫn dành nhiều sự quan tâm đến cách tiếp cận của châu Âu, nhằm xây dựng một khung pháp lý vừa khuyến khích đổi mới, vừa bảo vệ người dùng.

Bên cạnh đó, Pháp cũng có thể mang đến những giải pháp công nghệ cụ thể nhờ các doanh nghiệp đổi mới, sáng tạo, như Ledger, một trong những công ty hàng đầu thế giới về bảo mật tài sản số, hay Thales, một tập đoàn lớn trong lĩnh vực an ninh mạng và thanh toán số.

Không chỉ có thế mạnh về công nghệ và pháp lý, Pháp còn có thể đóng góp vào việc đào tạo nguồn nhân lực và phát triển một hệ sinh thái tài chính dựa trên nền tảng an toàn và đổi mới bền vững.

Tin Gốc: Tuổi Trẻ

Chỉ vài năm trước, mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp từng là chuỗi thủ tục mất thời gian với giấy tờ, xác minh danh tính và chờ phê duyệt. Nhưng giờ đây, một tác nhân AI (AI agent) có thể hoàn thành gần như toàn bộ quy trình chỉ bằng một câu lệnh văn bản.

Theo TheStreet và BusinessWire, startup Meow Technologies tại San Francisco vừa ra mắt nền tảng tài chính cho AI agent, cho phép AI tự thành lập công ty, xin mã số thuế doanh nghiệp, mở tài khoản ngân hàng, phát hành thẻ và thực hiện thanh toán mà gần như không cần con người thao tác trực tiếp.

Điều đáng chú ý là AI không còn chỉ đưa ra gợi ý. Nó bắt đầu được giao quyền hành động bằng tiền thật.

Khi AI không chỉ tư vấn mà bắt đầu cầm ví tiền

Trong nhiều năm, AI trong ngân hàng chủ yếu đóng vai trò hỗ trợ. Các hệ thống được dùng để phát hiện giao dịch bất thường, phân loại dữ liệu, chấm điểm tín dụng hoặc tạo báo cáo tự động. Nhưng AI tác nhân mở ra giai đoạn khác. Theo International Banker, đây là loại AI có thể tự lên kế hoạch, thực hiện nhiều bước liên tiếp và tự điều chỉnh hành động để đạt mục tiêu đã được giao.

Điểm khác biệt nằm ở việc AI không còn dừng ở khâu đề xuất. Nó bắt đầu trực tiếp thực thi. Ví dụ, nếu người dùng đặt mục tiêu tiết kiệm nhiều hơn hoặc giảm nợ, hệ thống có thể tự điều chỉnh dòng tiền, thay đổi mức chi tiêu hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản mà không cần lệnh thủ công cho từng giao dịch.

Trong lĩnh vực ngân hàng, điều này đặc biệt hấp dẫn vì phần lớn hoạt động đều là chuỗi quy trình lặp lại. Một hệ thống AI có thể tiếp nhận hồ sơ vay, xác minh dữ liệu, đánh giá rủi ro, đề xuất hạn mức tín dụng rồi tiếp tục theo dõi khoản vay sau giải ngân.

Theo Accenture, các AI agent có khả năng ghi nhớ ngữ cảnh, học từ tương tác trước đó và phối hợp với nhiều hệ thống khác để hoàn thành mục tiêu. Điều đó khiến những công việc vốn mất hàng giờ hoặc vài ngày có thể được rút xuống chỉ còn vài phút.

McKinsey nhận định nếu người dùng chấp nhận AI như một “kênh ngân hàng mới”, các ngân hàng có thể cắt giảm khoảng 15-20% chi phí vận hành nhờ tái cấu trúc quy trình.

Điều khiến giới tài chính vừa hào hứng vừa dè chừng

Sự xuất hiện của nền tảng như Meow gây chú ý không chỉ vì công nghệ, mà vì nó đang chạm tới khu vực vốn được kiểm soát chặt nhất trong hệ thống tài chính là tài khoản ngân hàng và dòng tiền thực. Theo công bố của Meow, AI agent có thể hoạt động với Claude, ChatGPT, Gemini hay Cursor thông qua giao thức Model Context Protocol (MCP), cho phép AI kết nối trực tiếp với ngân hàng mà không cần viết mã riêng.

Tuy nhiên, vấn đề lớn nhất không nằm ở khả năng vận hành, mà ở “hàng rào an toàn”. Theo The Paypers, mặc định AI agent của Meow không được phép tự ý chuyển tiền. Các lớp bảo vệ như xác thực hai lớp, giới hạn giao dịch, cơ chế phê duyệt và ẩn thông tin tài khoản đều được đặt giữa AI và tiền của người dùng.

Dù vậy, giới tài chính vẫn thận trọng. Hãng phân tích SAS cảnh báo các ngân hàng có thể đối mặt làn sóng tranh chấp mới do giao dịch tự động từ AI agent gây ra. Ví dụ được đưa ra là trường hợp AI tự mua một món hàng giá cao mà không có sự chấp thuận rõ ràng từ chủ tài khoản.

Theo DailyCoin, khoảng 80% tổ chức đã ghi nhận hành vi rủi ro liên quan đến AI agent. Trong khi đó, IMF cho rằng các hệ thống AI tự vận hành có thể tích hợp trực tiếp cơ chế chống gian lận và kiểm tra giao dịch theo thời gian thực. Điều này cho thấy cuộc đua AI trong tài chính không còn chỉ là tăng tốc độ xử lý, mà đang chuyển sang bài toán kiểm soát quyền hành động của máy móc.

Cuộc chơi mới của ngân hàng và ví tiền người dùng

Sự thay đổi hiện nay được xem là bước chuyển lớn trong mối quan hệ giữa con người với phần mềm tài chính. Nếu trước đây AI chủ yếu hỗ trợ đưa lời khuyên, giờ đây nó bắt đầu được trao quyền chuyển tiền, mở tài khoản và điều phối tài chính trong giới hạn cho phép.

Theo Cambridge Centre for Alternative Finance, tương lai của ngân hàng bán lẻ có thể xoay quanh các AI agent cá nhân hóa, nơi hệ thống hiểu hành vi chi tiêu, mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của từng người để tự đưa ra hành động phù hợp.

Ở chiều ngược lại, câu hỏi pháp lý bắt đầu trở nên phức tạp hơn. Các quy định tài chính hiện tại chủ yếu được xây dựng cho con người, trong khi AI agent không hoàn toàn nằm trong khuôn khổ cũ.

Đây cũng là lý do các công ty thanh toán lớn như Visa, Stripe hay giao thức x402 đang nhanh chóng tham gia cuộc đua hạ tầng thanh toán cho AI agent. Theo TheStreet, x402 hiện đã xử lý hơn 600 triệu USD giá trị giao dịch và có gần 500.000 ví AI hoạt động tính đến đầu năm 2026.

Điều đáng chú ý là thay đổi này diễn ra khá âm thầm. Trong tương lai gần, một thông báo biến động số dư có thể không còn đến từ thao tác của chính chủ tài khoản, mà từ “trợ lý AI” đang được giao quản lý một phần ví tiền của họ.

Tin Gốc: Dân Trí