Kiều hối chuyển về TP HCM giảm mạnh đầu năm

Động thái diễn ra trong bối cảnh Tổng công ty Dầu Việt Nam (PVOil) cho biết đã hoàn tất công tác chuẩn bị để triển khai kinh doanh xăng sinh học E10 trên phạm vi toàn quốc từ ngày 15-5.

Theo thông báo, PVOil Sài Gòn đã triển khai kinh doanh xăng sinh học E10 RON 95-III từ tháng 4-2026 và sẽ dần chuyển đổi hoàn toàn sang xăng sinh học. Việc triển khai kinh doanh xăng sinh học E10 RON 95-III thay thế xăng RON 95-III cụ thể như sau:

Từ ngày 15-5, PVOil Sài Gòn sẽ dừng bán xăng RON 95-III để thực hiện chuyển đổi. Trong thời gian thực hiện chuyển đổi, mọi vướng mắc từ khách hàng, đối tác cần liên hệ phòng kinh doanh của công ty để được hỗ trợ kịp thời.

Hiện nay, xăng RON 95 trên thị trường được phân phối chủ yếu dưới hai tiêu chuẩn là RON 95-III và RON 95-V. Trong đó RON 95-V đáp ứng tiêu chuẩn khí thải mức 5 (Euro 5), phù hợp với lộ trình nâng cao tiêu chuẩn khí thải đối với phương tiện cơ giới tại Việt Nam.

Song song với việc điều chỉnh cơ cấu sản phẩm xăng dầu, PVOIL đang đẩy mạnh triển khai xăng sinh học E10. Đây là loại xăng pha 10% ethanol vào xăng khoáng, được kỳ vọng giúp giảm phát thải và thúc đẩy sử dụng nhiên liệu sinh học theo định hướng của Chính phủ.

Trước đó từ ngày 1-8-2025, PVOIL đã triển khai bán thử nghiệm xăng E10 RON95 tại Hà Nội và Hải Phòng, sau đó mở rộng ra các tỉnh miền Trung và miền Nam. Đến tháng 4-2026, đã có 558 cửa hàng trong hệ thống gần 1.000 cửa hàng xăng dầu của PVOIL kinh doanh xăng E10.

Theo doanh nghiệp, quá trình thí điểm nhằm đánh giá chất lượng sản phẩm, khả năng vận hành hệ thống và phản hồi của người tiêu dùng. Kết quả cho thấy sản phẩm đáp ứng các tiêu chuẩn kỹ thuật, vận hành ổn định trên phương tiện và bước đầu được thị trường đón nhận.

Để chuẩn bị cho việc kinh doanh đại trà xăng E10, PVOIL đã đầu tư, nâng cấp hệ thống pha chế tại các kho xăng dầu, bao gồm bồn bể, đường ống công nghệ và hệ thống xuất nhập. Hiện có 13 kho trong hệ thống đủ điều kiện pha chế xăng E10.

Doanh nghiệp cũng cho biết đã chuyển đổi một phần hoặc toàn bộ hạ tầng phối trộn xăng E5 sang pha chế E10; đồng thời nâng cấp hệ thống tồn chứa ethanol và cơ cấu lại bồn bể nhằm đáp ứng nhu cầu phân phối trên diện rộng.

Ông Lê Trung Hưng - Phó tổng giám đốc PVOIL - cho biết doanh nghiệp đã chủ động chuẩn bị đầy đủ điều kiện triển khai xăng E10, từ nguồn nguyên liệu, hệ thống pha chế, tồn chứa đến mạng lưới phân phối.

Cùng đó PVOIL đã đầu tư, nâng cấp cơ sở hạ tầng và hoàn thiện các quy trình kỹ thuật nhằm đảm bảo việc triển khai xăng E10 diễn ra an toàn, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu thị trường và phù hợp với lộ trình phát triển nhiên liệu sinh học của Chính phủ.

Theo PVOIL, nguồn xăng nền phục vụ pha chế E10 được lấy từ hai nhà máy lọc dầu trong nước là Nghi Sơn và Dung Quất. Trong khi đó ethanol được mua từ nguồn trong nước kết hợp nhập khẩu từ các thị trường như Mỹ, Brazil và một số quốc gia khác.

Trong giai đoạn đầu triển khai, doanh nghiệp vẫn sẽ duy trì cung ứng song song các sản phẩm xăng RON95 và xăng E10 để khách hàng có thêm lựa chọn, đồng thời tăng cường truyền thông về lộ trình chuyển đổi sang nhiên liệu sinh học.

Tin Gốc: Tuổi Trẻ

Em sinh năm 1994, chưa có gia đình, đang làm việc văn phòng tại TP HCM với mức lương 20 triệu đồng mỗi tháng, có thể tiết kiệm 10 triệu đồng. Ngoài ra, em có mảnh đất nông nghiệp 1.000 ha ở Bình Phước và tiền tiết kiệm nhỏ.

Gia đình ở Đà Nẵng có căn nhà rộng 120 m2 gần cầu Rồng, ba mẹ mong muốn có ngôi nhà khang trang hơn. Ba nghĩ đến việc xây lại nhà để kinh doanh căn hộ mini. Tuy nhiên, số tiền bỏ ra sẽ khá lớn so với khả năng tài chính hiện tại của em. Do đó, em nghĩ đến việc vay ngân hàng nên mong nhận được tư vấn từ độc giả và chuyên gia. Em cảm ơn!

Chuyên gia tư vấn:

Căn nhà gần Cầu Rồng hiện là tài sản của ba mẹ. Về mặt pháp lý, ngân hàng cho phép con cái dùng tài sản của ba mẹ để thế chấp vay, miễn có sự đồng ý bằng văn bản của chủ sở hữu. Tuy vậy, gia đình cần thống nhất mô hình hợp tác. Một số câu hỏi có thể tham khảo: ai là chủ sở hữu công trình mới sau khi xây, vốn đối ứng do ai góp và góp bao nhiêu, lợi nhuận cho thuê chia theo tỷ lệ nào, nếu rủi ro xảy ra thì ai chịu trách nhiệm gì...

Thu nhập hiện tại và tương lai của ba mẹ ra sao? Nếu vẫn còn ổn định, họ có thể chia sẻ một phần tiền trả nợ hàng tháng. Ngược lại, nếu ba mẹ đã nghỉ hưu và không có thặng dư, toàn bộ áp lực trả nợ sẽ dồn vào hai nguồn duy nhất là lương của bạn và dòng tiền cho thuê. Trường hợp này, gia đình phải chọn quy mô nhỏ hơn, vay ít hơn và có dự phòng nhiều hơn.

Ngôi nhà là di sản tương lai mà ba mẹ sẽ để lại và bạn không phải người thừa kế duy nhất. Nếu không có thỏa thuận rõ ràng từ đầu về việc cải tạo, đầu tư và phân chia quyền lợi sau này, dự án có thể trở thành nguồn cơn tranh chấp khi có sự cố xảy ra. Vì vậy, mọi việc, từ tỷ lệ góp vốn, quyền sở hữu công trình mới đến cách phân chia lợi nhuận cho thuê, cần được ghi thành văn bản, có chữ ký của cả gia đình và tốt nhất nên được công chứng.

Trong phạm vi bài viết này, tôi giả định rằng ba mẹ bạn có thể tự chủ tài chính ở mức cơ bản và bạn vẫn duy trì được thu nhập từ 20 triệu đồng trở lên. Bạn sẽ đứng tên vay, góp vốn đối ứng từ khoản tiết kiệm hiện có và từ việc thanh lý đất Bình Phước (nếu bán được); cả hai bên cùng vận hành và chia sẻ trách nhiệm trả nợ.

Bối cảnh vay năm 2026 đã khác nhiều so với trước. Kể từ đầu năm, lãi suất vay bất động sản đã tăng đáng kể. Nhóm ngân hàng quốc doanh áp dụng lãi suất ưu đãi phổ biến 8-10% mỗi năm trong 6-36 tháng đầu, sau đó thả nổi lên 12-14% mỗi năm. Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần cũng đi theo xu hướng tương tự. Chính vì thế, phương án tài chính phải chịu được kịch bản lãi thả nổi 12-13% mỗi năm, không thể chỉ tính trên lãi ưu đãi năm đầu. Ví dụ, với khoản vay 2 tỷ, chênh lệch giữa lãi 9% và lãi 12,5% có thể là 5 triệu đồng mỗi tháng - con số đủ để biến một dự án đang có lời thành lỗ.

Ở đây, bạn có thể giảm áp lực dòng tiền hàng tháng bằng cách đặt kỳ hạn vay là 30 năm, giúp dự án "thở" được trong những giai đoạn dòng tiền cho thuê chưa ổn định. Nếu sau này có dư tiền, bạn vẫn có thể trả gốc trước hạn.

Vậy có nên triển khai ngay không? Theo tôi, bạn nên cân nhắc lùi thời điểm vay, chờ thêm 6-9 tháng để theo dõi bối cảnh vĩ mô, đặc biệt là ảnh hưởng của chiến tranh làm tăng giá dầu, lãi suất, lạm phát và tỷ giá. Bên cạnh đó, giá vật liệu xây dựng và nhân công đang tăng mạnh, làm giảm hiệu suất cho thuê. Cần tính toán kỹ lưỡng nhu cầu về nguồn vốn để không rơi vào trạng thái mất kiểm soát.

Những điều bạn có thể làm bây giờ là bắt đầu chuẩn bị pháp lý, khảo sát thị trường (giá vật liệu xây dựng, lãi vay, khách hàng, giá thuê...), lên thiết kế và chuẩn bị tài chính đối ứng. Tất cả cần lập kế hoạch chi tiết, đầy đủ và thu thập thông tin cẩn trọng trước khi ra quyết định làm hồ sơ vay và triển khai thi công.

Dưới đây là giả định cụ thể để bạn dễ hình dung, chỉ có giá trị tham khảo.

Về quy mô đầu tư, trên nền 120 m2, xây 4 tầng sẽ có khoảng 10 căn hộ cho thuê (3 căn 25-30 m2 cho mỗi tầng, riêng tầng trệt chỉ 1 căn, còn lại để xe). Đơn giá xây dựng phân khúc căn hộ mini cho thuê khoảng 5-5,5 triệu đồng mỗi m2 trọn gói hoàn thiện cơ bản. Tôi ước tính tổng đầu tư xây dựng khoảng 3-3,3 tỷ đồng.

Về cấu trúc vốn và tài sản thế chấp, đây là điểm gia đình bạn cần đánh giá kỹ. Ngân hàng sẽ cho vay dựa trên 2 yếu tố: giá trị tài sản thế chấp (thường cho vay tối đa 70% giá trị định giá) và khả năng chứng minh thu nhập để trả nợ. Với một nền đất 120 m2 ở vị trí gần Cầu Rồng, giá trị thế chấp khoảng 6-7 tỷ đồng, hạn mức vay tối đa khoảng 4-5 tỷ.

Tuy nhiên, tôi khuyến nghị không vay quá 60% chi phí xây, tương đương khoảng 2-2,2 tỷđồng. Trong bối cảnh lãi suất cao và có thể biến động, việc vay ít hơn tạo ra "đệm an toàn" cho dòng tiền. Phần còn lại là vốn đối ứng từ tiết kiệm hiện có của bạn, tiền từ việc thanh lý đất Bình Phước và đóng góp của ba mẹ.

Về trả nợ, với khoản vay 2,2 tỷ đồng kỳ hạn 20 năm, tháng đầu phải trả khoảng 25-26 triệu đồng trong giai đoạn lãi ưu đãi 9%. Khi lãi thả nổi lên 12,5% sau 24 tháng, tiền trả tháng đầu khoảng 28-30 triệu đồng, sau đó giảm dần theo thời gian khi dư nợ giảm. Bạn cần tính đến kịch bản trong 6-12 tháng đầu, nguồn thu từ cho thuê gần như bằng không, công suất thường chỉ 30-40%, gia đình phải tự gánh toàn bộ tiền trả nợ.

Về dòng tiền cho thuê (giai đoạn ổn định), giá cho thuê trung bình 7 triệu đồng mỗi căn, công suất lấp phòng trung bình 70% cả năm khi đã ổn định thị trường, doanh thu gộp đạt khoảng 49 triệu đồng mỗi tháng. Trừ chi phí vận hành khoảng 25-30% doanh thu, dòng tiền thuần từ cho thuê còn khoảng 35-36 triệu đồng mỗi tháng. Như vậy, hiệu suất cho thuê của bạn sẽ đạt 4,71% ở kịch bản bình thường.

Cộng dòng tiền cho thuê với phần thặng dư từ lương, gia đình có khoảng 42-43 triệu đồng mỗi tháng để trả ngân hàng. So với mức trả 25-30 triệu mỗi tháng, tỷ lệ dòng tiền phủ nợ khoảng 1,44-1,68 lần, vừa đủ an toàn ở giai đoạn đã ổn định.

Những lưu ý đối với kế hoạch

Đất Bình Phước không phải lúc nào cũng bán được, nhất là đất nông nghiệp với thanh khoản thấp, cần thời gian 6-12 tháng hoặc lâu hơn và thường phải giảm giá so với kỳ vọng. Nếu kế hoạch vốn đối ứng của gia đình phụ thuộc vào việc thanh lý mảnh đất này, bạn cần có phương án dự phòng. Đừng đặt toàn bộ kế hoạch vào một tài sản chưa chắc chắn chuyển thành tiền mặt.

Bạn cần chú ý tới 3 lớp bảo vệ bắt buộc trước khi ký hợp đồng vay. Lớp thứ nhất là quỹ dự phòng khẩn cấp. Khi đã gánh khoản vay 2,2 tỷ đồng, đặc biệt khi cộng thêm rủi ro 6-12 tháng đầu chưa có dòng tiền cho thuê, quỹ dự phòng cần có 300-400 triệu đồng. Quỹ này nên gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn (1-6 tháng), chỉ dùng đến khi thực sự có biến cố.

Lớp thứ hai là bảo hiểm nhân thọ cho người đứng tên vay với số tiền bảo hiểm ít nhất bằng dư nợ vay. Nếu kịch bản xấu nhất xảy ra với bạn, gia đình không phải mất nhà để trả nợ thay. Lớp thứ ba là bảo hiểm sức khỏe cho cả gia đình, tránh việc một biến cố y tế bất ngờ phá vỡ toàn bộ phương án tài chính.

Cần lưu về về thuế. Theo luật, với doanh thu thuần khoảng 588 triệu đồng mỗi năm khi đạt 70% công suất cho thuê, nghĩa vụ thuế phát sinh sẽ bao gồm: thuế giá trị gia tăng tính trên toàn bộ doanh thu (tương đương 29,4 triệu đồng) và thuế thu nhập cá nhân tính trên phần doanh thu vượt ngưỡng (tương đương 4,4 triệu đồng). Tổng cộng, gia đình cần trích ngân sách khoảng 33,8 triệu đồng mỗi năm để thực hiện nghĩa vụ thuế.

Mặc dù doanh thu ròng của gia đình là 426 triệu đồng, cơ quan thuế sẽ căn cứ vào doanh thu thuần để tính thuế. Nếu vận hành theo mô hình lưu trú ngắn hạn, cách áp dụng thuế có thể khác với cho thuê dài hạn thông thường, một số trường hợp được xếp vào nhóm dịch vụ lưu trú và chịu cách tính thuế riêng. Gia đình nên tham khảo cơ quan thuế địa phương hoặc chuyên gia trước khi triển khai để tối ưu hóa nghĩa vụ thuế và tránh rủi ro pháp lý.

Tóm lại, có nên vay ngân hàng để xây căn hộ mini không? Câu trả lời của tôi là có, nếu thực hiện đầy đủ các bước cần thiết nêu trên và đưa ra đáp án thỏa mãn. Chúc gia đình bạn sáng suốt và vững vàng trên chặng đường phía trước!

Tin Gốc: Vnexpress

Theo dự thảo Nghị định hướng dẫn Luật Thuế thu nhập cá nhân, người nộp thuế được giảm trừ chi phí y tế và giáo dục, đào tạo cho bản thân và người phụ thuộc. Mức giảm trừ đề xuất tối đa 23 triệu đồng mỗi năm với chi phí y tế và 24 triệu đồng với giáo dục, đào tạo.

Tuy nhiên, Bản tổng hợp, tiếp thu, giải trình ý kiến góp ý dự thảo cho biết, nhiều đơn vị cho rằng việc quy định một con số cố định có thể nhanh chóng lạc hậu trước biến động của giá cả và chi phí sinh hoạt.

Viện Hàn lâm Khoa học xã hội Việt Nam đề xuất xây dựng cơ chế điều chỉnh tự động dựa trên các chỉ tiêu như chỉ số giá tiêu dùng (CPI), mức chi tiêu bình quân hoặc các chỉ số kinh tế vĩ mô khác.

Tương tự, một số địa phương như Huế, Đồng Nai cùng doanh nghiệp tư vấn thuế Deloitte cũng đề nghị không ấn định mức giảm trừ cố định trong nhiều năm. Chẳng hạn, UBND TP Huế cho rằng mức giảm trừ nên được tính theo một tỷ lệ tham chiếu với chỉ số như lương cơ sở hoặc giảm trừ gia cảnh, để bảo đảm phù hợp với biến động giá cả theo thời gian.

UBND Đồng Nai đề nghị có cơ chế điều chỉnh định kỳ theo biến động giá cả và mức sống của người dân. Việc này nhằm bảo đảm tính thực chất của chính sách, tăng khả năng hỗ trợ người nộp thuế, phù hợp với xu hướng quốc tế.

Góp ý cụ thể hơn, Deloitte cho rằng việc ấn định một mức cố định trong Nghị định, trong khi các yếu tố kinh tế - xã hội tác động đến chi phí y tế và giáo dục - đào tạo luôn biến động theo thời gian, có thể làm hạn chế tính linh hoạt của chính sách.

"Thực tế, cơ chế điều chỉnh các mức cố định trong Nghị định thường không theo kịp diễn biến thị trường, dẫn đến nguy cơ không phản ánh sát thực tế khi điều kiện kinh tế - xã hội thay đổi", hãng tư vấn thuế nêu.

Theo số liệu Điều tra mức sống cư dân, chi tiêu bình quân cho y tế năm 2024 của mỗi người là 3,5 triệu đồng một năm, nội trú 10,2 triệu, giáo dục - đào tạo 9,6 triệu. Bộ Tài chính tính toán hiện mức chi tiêu của một người phụ thuộc và chính bản thân người nộp thuế khoảng 20 triệu đồng mỗi năm cho y tế và 21 triệu đồng cho giáo dục - đào tạo.

Bộ Tài chính cho biết mức giảm trừ y tế tối đa được tính toán gấp 2,3 lần và giáo dục - đào tạo gấp 2,5 lần mức chi tiêu bình quân cho giáo dục - đào tạo của cá nhân trong năm 2024. Theo đó, người nộp thuế có thu nhập trên 28,63 triệu đồng một tháng mới phải nộp thuế với mức thuế suất bắt đầu từ 5%. Quy định này giúp giảm nghĩa vụ thuế cho tất cả người nộp thuế có chi phí y tế, giáo dục - đào tạo. Đồng thời, những người nộp thuế ở các bậc thấp sẽ được giảm với tỷ lệ cao hơn.

Thực tế, đa số ý kiến đồng tình với phương án này của Bộ Tài chính. Nhóm ủng hộ gồm Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch, VCCI, Canon Việt Nam cùng nhiều địa phương như Sơn La, Thanh Hóa, Nghệ An, Quảng Ninh, Bắc Ninh, Đà Nẵng, Lâm Đồng, Cà Mau, Lai Châu và Điện Biên.

Các đơn vị cho rằng chi phí khám chữa bệnh, học tập và đào tạo đã tăng đáng kể trong những năm gần đây. Việc nâng mức giảm trừ sẽ phản ánh sát hơn chi phí thực tế của người dân, góp phần giảm gánh nặng thuế và khuyến khích sử dụng hóa đơn điện tử.

Tuy nhiên, có ý kiến đề nghị các mức áp dụng cụ thể cao hơn hoặc thay đổi cách tính phù hợp.

Hiệp hội Thương mại Mỹ tại Việt Nam (AmCham) cho rằng dự thảo đang có sự khác biệt giữa các khoản chi do doanh nghiệp và cá nhân tự chi trả. Theo dự thảo, các khoản chi chăm sóc sức khỏe, điều trị bệnh hiểm nghèo hoặc đào tạo do người sử dụng lao động chi trả cho người lao động được miễn thuế thu nhập cá nhân và không bị khống chế về giá trị hay tần suất chi trả. Trong khi đó, chi phí y tế, giáo dục - đào tạo do chính người nộp thuế hoặc người phụ thuộc chi trả lại chỉ được giảm trừ trong phạm vi nhất định.

Do đó, AmCham đề nghị bỏ quy định về mức giảm trừ tối đa hoặc nâng trần giảm trừ với các khoản chi y tế, giáo dục - đào tạo do người lao động tự chi trả, đặc biệt trong những trường hợp phát sinh chi phí lớn như điều trị bệnh hiểm nghèo.

Liên quan đến chi phí y tế, Hiệp hội Các nhà sản xuất ôtô Việt Nam (VAMA) đề nghị không áp dụng mức trần với người mắc bệnh hiểm nghèo để thể hiện sự chia sẻ của Nhà nước với hoàn cảnh ngặt nghèo nhất. Theo đề xuất này, người nộp thuế được giảm trừ theo chi phí thực tế sau khi đã trừ phần được bảo hiểm y tế chi trả.

VAMA cũng kiến nghị tăng mức giảm trừ giáo dục theo từng cấp học, với mức cao hơn với bậc phổ thông (30-40 triệu đồng) và đại học (50 triệu đồng) để phản ánh chi phí thực tế của các hộ gia đình. Theo Hiệp hội này, học phí đại học hiện theo cơ chế tự chủ rất cao, do đó mức 21 triệu đồng không còn phản ánh đúng thực tế.

Một số ý kiến cũng đặt vấn đề về tính công bằng của mức giảm trừ đang được đề xuất. UBND TP Hải Phòng cho rằng nếu quy định một mức giảm trừ cố định cho chi phí y tế và giáo dục thì người có một người phụ thuộc và người có nhiều người phụ thuộc đều được hưởng mức giảm như nhau.

Cùng quan điểm, Canon Việt Nam đề xuất xây dựng cơ chế giảm trừ theo từng người phụ thuộc thay vì áp dụng mức trần chung cho cả hộ gia đình. Họ cũng cho rằng việc áp dụng mức giảm trừ chi phí y tế, giáo dục cào bằng giữa khu vực đô thị và nông thôn chưa đảm bảo tính thực tế.

Song Bộ Tài chính tiếp tục bảo lưu quan điểm. Theo cơ quan này, mức giảm trừ đề xuất đã được tính toán trong tổng thể chính sách và bảo đảm cân đối giữa mục tiêu hỗ trợ người nộp thuế với khả năng của ngân sách nhà nước.

Tin Gốc: Vnexpress