Giá vàng chiều nay (4/5): Bất ngờ đảo chiều giảm 300 nghìn đồng/lượng

Nhiều trường hợp rơi vào bế tắc

Thông tin quy hoạch hai bên sông Hồng và nhiều dự án hạ tầng mới tại Hà Nội đang khiến không ít hộ gia đình rơi vào vấn đề đặc biệt. Nhà đất nằm trong diện thu hồi để phục vụ dự án công, khi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất vẫn được sử dụng làm tài sản bảo đảm cho các khoản vay ngân hàng.

Trường hợp của anh Lê Hồng Hải (phố Hồng Hà, Hà Nội) phản ánh trên báo Vietnamnet cho biết, khu đất nhà anh nằm trong diện thu hồi, giải tỏa mặt bằng để thành phố xây dựng dự án. Tuy nhiên, hiện nay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đang được gia đình anh thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

"Nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng chưa thực hiện xong, nay khu đất nằm trong diện giải tỏa. Không biết việc này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến nghĩa vụ nợ với ngân hàng?", anh Hải băn khoăn.

Hay như trường hợp của bà Nguyễn Thị Thu Hà, chủ một cửa hàng kinh doanh vật liệu xây dựng tại phường Ba Đình cho biết, gia đình đang vay gần 3 tỷ đồng để mở rộng hoạt động kinh doanh. Được vay thế chấp bằng căn nhà nằm ở khu vực dự kiến giải tỏa.

"Tôi lo nhất là tiền đền không đủ để tất toán khoản vay. Nếu ngân hàng yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm thì gia đình gần như không còn gì để thế chấp", bà Hà nói.

Theo như báo Vietnamnet thông tin thì Quyền và nghĩa vụ của các bên trong giao dịch thế chấp được quy định tại Điều 317-327 của Bộ Luật Dân sự 2015. Ngoài ra, hệ thống quy định bồi thường của Luật Đất đai 2024 cũng đã quy định khi có quyết định thu hồi, mảnh đất đó lập tức không còn là tài sản bảo đảm.

Tuy nhiên, khoản nợ của khách hàng tại ngân hàng thì vẫn còn đó, đồng nghĩa với việc khách hàng không thể trốn tránh nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.

Ý kiến của chuyên gia pháp lý

Theo chuyên gia pháp lý trong lĩnh vực ngân hàng, trường hợp tài sản bảo đảm là nhà đất thuộc diện giải tỏa, ngân hàng sẽ yêu cầu bên vay phải bổ sung, thay thế biện pháp bảo đảm khác tương xứng với nghĩa vụ nợ thay cho tài sản thế chấp đã bị ảnh hưởng giá trị hoặc không còn đủ điều kiện bảo đảm do thuộc diện thu hồi.

Nếu tài sản bảo đảm này bị Nhà nước thu hồi thì tiền bồi thường sẽ được dùng làm tài sản bảo đảm thay thế.

Nếu bên vay không bổ sung, thay thế được biện pháp bảo đảm thì ngân hàng sẽ kích hoạt việc thu nợ trước hạn.

Khi xử lý tài sản bảo đảm không đủ trả nợ thì bên vay vẫn phải trả tiếp phần còn thiếu cho đến khi trả hết nợ gốc và lãi còn lại.

Trong trường hợp này, bên vay hầu như không có nhiều lựa chọn ngoài việc chuẩn bị phương án tài chính để đàm phán với ngân hàng. Thực tế các quy định này đều được các ngân hàng ghi rõ trong hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm là bất động sản. Đây là những vấn đề cơ bản mà gần như hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp nào cũng đề cập đến.

Nói cách khác, toàn bộ số tiền đền bù giải tỏa của khách hàng sẽ không về tài khoản của khách hàng ngay mà sẽ nằm tại kho bạc. Số tiền này sẽ được ưu tiên trả nợ cho ngân hàng theo thỏa thuận giữa 3 bên: Nhà nước (bên thu hồi đất), ngân hàng (bên cho vay và giữ tài sản bảo đảm) và chủ đất (bên vay vốn).

Trong trường hợp tiền đền bù thu hồi đất lớn hơn dư nợ tại ngân hàng thì mọi chuyện sẽ trở nên đơn giản. Kho bạc sẽ chuyển thẳng khoản tiền tương ứng với dư nợ còn lại cho ngân hàng để thực hiện nghiệp vụ giải chấp, phần còn lại sẽ được chuyển cho chủ đất theo phương thức giao tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Trong trường hợp tiền đền bù giải phóng mặt bằng do nhà nước trả thấp hơn dư nợ tại ngân hàng, ngân hàng sẽ phong tỏa và thu hồi toàn bộ số tiền đền bù đó.

Phần còn thiếu, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản thế chấp. Điều này đồng nghĩa với việc nghĩa vụ nợ của khách hàng tại ngân hàng vẫn còn đó và họ sẽ phải có trách nhiệm thanh toán cả gốc lẫn lãi cho đến khi tất toán khoản vay.

Theo giới chuyên môn, đây là một vấn đề có thể tạo ra nhiều áp lực nợ xấu cho cả người vay và ngân hàng nếu không được xử lý linh hoạt.

Theo Th.s, luật sư Mai Chí Đức - Phó giám đốc Công ty luật Hoàng Duy và Cộng sự chia sẻ trên VTCnews, về thực tiễn xử lý tiền bồi thường, theo luật sư, thông thường cơ quan giải phóng mặt bằng sẽ rà soát tình trạng pháp lý của thửa đất, trong đó có thông tin đăng ký thế chấp tại ngân hàng. Trong nhiều trường hợp, cơ quan chức năng sẽ phối hợp với ngân hàng và người dân để xác định phương án thanh toán khoản bồi thường. Nếu có đăng ký giao dịch bảo đảm hợp pháp, ngân hàng có cơ sở pháp lý để yêu cầu ưu tiên xử lý khoản tiền bồi thường nhằm bảo đảm nghĩa vụ nợ. Thực tế có nơi tiền bồi thường được chuyển qua tài khoản phong tỏa hoặc thực hiện theo thỏa thuận ba bên giữa cơ quan bồi thường, ngân hàng và người dân nhằm tránh tranh chấp phát sinh về sau.

Người dân khi ký hợp đồng tín dụng cần đặc biệt lưu ý các điều khoản liên quan đến xử lý tài sản bảo đảm, nghĩa vụ bổ sung tài sản thế chấp, điều kiện thu hồi nợ trước hạn và quyền của ngân hàng khi tài sản bị giảm giá trị hoặc bị thu hồi. Nhiều tranh chấp hiện nay xuất phát từ việc khách hàng chỉ quan tâm đến khoản vay và lãi suất mà chưa đọc kỹ các điều khoản về xử lý rủi ro pháp lý đối với tài sản bảo đảm.

Cũng theo luật sư Đức, thực tế, các tranh chấp giữa ngân hàng và người vay trong trường hợp đất bị giải tỏa vẫn phát sinh tương đối nhiều. Dạng tranh chấp phổ biến gồm: Tranh chấp về quyền nhận tiền bồi thường; tranh chấp về việc ngân hàng có được ưu tiên thanh toán từ tiền đền bù hay không; tranh chấp về nghĩa vụ trả phần nợ còn thiếu sau khi đã xử lý tiền bồi thường; hoặc tranh chấp liên quan đến việc ngân hàng thu hồi nợ trước hạn. Một số trường hợp còn phát sinh khi người vay tự nhận tiền bồi thường nhưng không thanh toán cho ngân hàng dẫn đến kiện tụng kéo dài.

Do đó, ngay khi nhận được thông báo thu hồi đất, người dân nên chủ động thông báo cho ngân hàng để cùng làm việc về phương án xử lý khoản vay. Việc chủ động trao đổi sớm thường giúp các bên có cơ hội cơ cấu lại nợ, điều chỉnh thời hạn thanh toán hoặc thống nhất phương án dùng tiền bồi thường để tất toán một phần nghĩa vụ. Đồng thời, người dân cũng cần rà soát kỹ hồ sơ pháp lý, quyết định thu hồi đất, phương án bồi thường và các thỏa thuận tín dụng để bảo vệ quyền lợi của mình.

Trong trường hợp ngân hàng và người vay không đạt được thỏa thuận về xử lý khoản nợ sau thu hồi đất, tranh chấp sẽ được giải quyết theo cơ chế dân sự thông qua thương lượng, hòa giải hoặc khởi kiện tại Tòa án có thẩm quyền. Khi đó, Tòa án sẽ xem xét toàn bộ hồ sơ tín dụng, hợp đồng thế chấp, giá trị bồi thường, nghĩa vụ còn lại của bên vay cũng như tính hợp pháp trong quá trình xử lý tài sản bảo đảm để đưa ra phán quyết phù hợp với quy định pháp luật.

Tin Gốc: Người Đưa Tin

Sự bùng nổ của AI trong hai năm qua đã khiến thị trường bộ nhớ bước vào một "siêu chu kỳ" tăng giá mới. Cho đến nay, hầu hết các hãng lớn kể cả Apple và Samsung vẫn có thể "gánh" cú sốc về giá chip nhờ vào công việc tối ưu hóa quy trình và cắt giảm chi phí ở các khâu khác. Tuy nhiên, điều này có thể sẽ không khả thi với Samsung trong thời gian tới.

Theo một báo cáo từ Hy Lạp, Samsung đang lập kế hoạch tăng giá một số mẫu điện thoại tại thị trường Châu Âu, bắt đầu từ tháng 6 năm nay. Dòng Galaxy S cùng Galaxy Z Fold7 và Z Flip7 dự kiến sẽ tăng khoảng 100 euro.

Hiện vẫn chưa xác định mức tăng giá chỉ áp dụng cho mức bộ nhớ thấp nhất hoặc không. Tuy nhiên, có thể dự đoán rằng các tùy chọn lưu trữ cao hơn cũng sẽ có khả năng điều chỉnh tương thích.

Đáng chú ý hơn, Samsung có thể sẽ không phải là hãng duy nhất phải chuyển gánh nặng chi phí này sang người dùng tay tiêu.

Các nhà phân tích thị trường đã nhiều lần cảnh báo về việc mở rộng diện tích điện thoại thông minh tăng giá vào nửa cuối năm 2026, sản xuất phát từ tình trạng thiếu chip nhớ ngày càng trầm trọng. Người dùng nên chuẩn bị tinh thần cho viễn cảnh này.

Tin Gốc: Người Đưa Tin

Một trong những điểm đáng chú ý của nghị định là phạm vi các khoản được trừ trước khi tính thuế đối với thu nhập từ tiền lương, tiền công được mở rộng. Bên cạnh giảm trừ gia cảnh và các khoản bảo hiểm bắt buộc, người nộp thuế sẽ được tính thêm các khoản chi cho y tế và giáo dục - đào tạo của bản thân và người phụ thuộc.

Cụ thể, theo quy định tại khoản 2 Điều 49 Nghị định này, chi phí khám, chữa bệnh tại các cơ sở y tế trong nước thuộc danh mục được bảo hiểm y tế chi trả sẽ được khấu trừ với mức tối đa 23 triệu đồng mỗi năm.

Đối với giáo dục - đào tạo tại các cơ sở giáo dục trong nước, các khoản học phí từ mầm non đến đại học, giáo dục nghề nghiệp cũng như các khóa đào tạo kỹ năng chuyên môn theo quy định pháp luật cũng được chấp nhận khấu trừ, với trần 24 triệu đồng/năm.

Tổng cộng, nếu phát sinh đầy đủ chi phí hợp lệ, số tiền được giảm trừ từ hai nhóm này có thể đạt tối đa 47 triệu đồng/năm.

Để đủ điều kiện áp dụng, người nộp thuế phải cung cấp đầy đủ chứng từ hợp lệ. Hóa đơn cần thể hiện thông tin của người nộp thuế hoặc người phụ thuộc. Riêng đối với chi phí y tế, cần bổ sung bảng kê chi tiết theo quy định của Bộ Y tế.

Đáng lưu ý, các khoản này chỉ được chấp nhận giảm trừ khi chưa được thanh toán hoặc hỗ trợ từ các nguồn khác như ngân sách nhà nước, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, doanh nghiệp hoặc các tổ chức, cá nhân khác tài trợ, hỗ trợ hoặc chi trả thay, Nghị định số 253/2026/NĐ-CP nhấn mạnh.

Đồng thời, khoản 5 Điều 49 cũng nêu rõ, trong trường hợp cá nhân đã thực hiện quyết toán thuế nhưng chưa có hóa đơn, chứng từ để xác định các khoản chi cho y tế, giáo dục - đào tạo thì việc điều chỉnh nghĩa vụ thuế được thực hiện theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.

Bộ Tài chính đánh giá việc bổ sung các khoản giảm trừ mới nhằm phản ánh sát hơn thực tế chi tiêu thiết yếu của người dân, đặc biệt trong bối cảnh chi phí y tế và giáo dục liên tục gia tăng. Chính sách này cũng góp phần giảm áp lực thuế cho nhóm người có thu nhập thấp và trung bình.

Luật cũng sửa đổi biểu thuế áp dụng cho thu nhập từ tiền lương, tiền công, rút gọn từ 7 bậc xuống còn 5 bậc và nới rộng khoảng cách thu nhập như sau:

Như vậy, nếu chưa kể các khoản giảm trừ cho bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp, trong trường hợp mỗi người nộp thuế có 1 người phụ thuộc và phát sinh các khoản chi phí y tế, giáo dục - đào tạo, người nộp thuế có thể được giảm trừ như sau:

Giảm trừ cho bản thân 15,5 triệu đồng/tháng x 12 tháng + giảm trừ cho người phụ thuộc 6,2 triệu đồng/người/tháng x 12 tháng + giảm trừ cho y tế 23 triệu đồng/năm + giảm trừ cho giáo dục - đào tạo 24 triệu đồng/năm = 307,4 triệu đồng/năm.

Theo tính toán, sau khi trừ toàn bộ các khoản hợp lệ và bảo hiểm bắt buộc, một cá nhân có người phụ thuộc và có thu nhập khoảng 28 triệu đồng/tháng có thể chưa phải nộp thuế thu nhập cá nhân. Chỉ khi thu nhập vượt khoảng 28,63 triệu đồng/tháng mới phát sinh nghĩa vụ thuế và phần thu nhập tăng thêm chỉ chịu thuế suất 5% ở bậc 1.

Bộ Tài chính ước tính chính sách này dự kiến làm giảm thu ngân sách khoảng 7.697 tỷ đồng/năm nhưng được kỳ vọng tạo tác động tích cực đến đời sống người dân.

Tin Gốc: Người Đưa Tin