Việt Nam dẫn đầu tiềm năng dịch vụ quản lý tài sản người giàu

Ngân hàng Quốc dân (NCB) mới đây cho biết sẽ đóng các tài khoản thanh toán mà không cần thông báo cho từng khách hàng nếu thỏa mãn đồng thời hai yếu tố. Thứ nhất, tài khoản không phát sinh giao dịch trong hơn 24 tháng. Thứ hai, số dư hiện tại dưới 20.000 đồng, tức thấp hơn phí quản lý tài khoản không hoạt động của nhà băng này.

Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam (LPBank) cũng cho hay sẽ đóng những tài khoản không còn số dư và không hoạt động liên tục trong 12 tháng. Nếu muốn tiếp tục sử dụng tài khoản đang "ngủ đông", khách hàng có thể kích hoạt lại bằng cách thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính như nạp tiền, chuyển khoản.

Theo LPBank, trường hợp người dùng không có động thái nào trước 29/7, tài khoản thanh toán sẽ bị đóng sau đó một ngày.

Năm ngoái, Sacombank, MB, VIB, Woori Bank... cũng xóa sổ hoặc chuyển trạng thái các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch. Tuy nhiên, điều kiện về thời gian "ngủ đông" và số dư tối thiểu mỗi bên đưa ra khác nhau, dao động 1-2 năm và ít hơn 50.000 đồng. Số dư tối thiểu thường phụ thuộc vào mức phí duy trì tài khoản, để ngân hàng có thể trừ phí này trước khi đóng.

Hiện nay, một số ngân hàng thu phí từ 5.000 đồng đến vài chục nghìn mỗi tháng khi tài khoản không đảm bảo số dư bình quân. Tài khoản ít hay không giao dịch thực tế vẫn tiêu tốn nguồn lực công nghệ, bảo mật và quản lý. Do đó, thu phí này giúp ngân hàng duy trì hệ thống, chất lượng dịch vụ và làm sạch dữ liệu.

Tháng trước, Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến dự thảo cho phép các ngân hàng chủ động đóng tài khoản "rác" và tài khoản không giao dịch để hạn chế rủi ro gian lận, lừa đảo.

Theo dự thảo, có nhiều tài khoản thanh toán hợp pháp nhưng khách hàng bỏ quên, không còn nhu cầu sử dụng và không phát sinh giao dịch trong thời gian dài. Số khác là tài khoản nặc danh, mạo danh do tội phạm mở bằng giấy tờ cũ, giả. Nhà điều hành đề xuất bổ sung quy định ngân hàng được đóng tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên. Sau khi đóng, ngân hàng theo dõi số dư còn lại để hoàn trả khi người thụ hưởng hợp pháp yêu cầu.

Ngân hàng Nhà nước cho biết mốc thời gian 3 năm trở lên dựa trên tham khảo kinh nghiệm của một số quốc gia. Ví dụ, Mỹ quy định tài khoản không hoạt động 3-5 năm được xem là tài khoản "ngủ đông", còn UAE đưa tài khoản không giao dịch trên 3 năm vào danh sách riêng để theo dõi.

Tin Gốc: Vnexpress

Bernadette Joy (Mỹ) là huấn luyện viên tài chính cá nhân, kiêm tác giả cuốn sách "Crush Your Money Goals" (Chinh phục các mục tiêu tài chính của bạn). Năm 2025, cô nghỉ hưu sớm ở tuổi 40. Joy cho biết đó là cột mốc mới nhất trong chuỗi thành tựu tài chính của mình, từ trả hết khoản nợ 300.000 USD, trở thành triệu phú đến rời bỏ công việc văn phòng.

"Nhìn bề ngoài, đây có vẻ là một câu chuyện thành công. Nhưng năm vừa qua không hoàn toàn diễn ra theo kế hoạch. Có những ngày tuyệt vời, nhưng cũng có thời điểm tôi hoàn toàn suy sụp", cô cho biết trên CNBC.

Sau một năm, Joy đã từ bỏ ý nghĩ rằng phải có một kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo. Vì có rất nhiều điều bất ngờ xảy ra, giúp cô hiểu rõ hơn điều gì thực sự quan trọng với mình.

Vẫn lo lắng về tiền bạc

Quý I năm nay, Joy mất khoảng 60.000 USD. Cô đã giảng dạy về đầu tư trong nhiều năm và hiểu rằng những đợt điều chỉnh của thị trường chứng khoán là bình thường. Tuy nhiên, Joy vẫn bất ngờ trước mức độ lo lắng của bản thân khi điều đó xảy ra.

"Tôi nhận ra việc "đầu tư rồi quên đi" không hề dễ dàng khi bạn đang phải dựa vào việc đó để có thu nhập cho hiện tại, chứ không phải tương lai xa", cô nói.

Dù vậy, gia đình Joy hiện có khoản dự phòng đủ cho hơn một năm. Bộ đệm này giúp họ có dư địa để không hoảng loạn hay đưa ra các quyết định cảm tính. Nhiều cố vấn tài chính khuyến nghị luôn duy trì lượng tiền mặt tương đương 3-6 tháng chi tiêu.

Joy dự định tiếp tục rút tiền mặt để chi tiêu trong khi chờ các khoản đầu tư phục hồi. "Điều đó giúp tôi kiên định với chiến lược dài hạn, ngay cả khi trong ngắn hạn cảm thấy rất khó chịu", cô nói.

Joy nhờ đó cũng cải thiện đáng kể khả năng kiểm soát cảm xúc, bằng cách duy trì ngân sách hàng tháng ổn định và chỉ kiểm tra danh mục khi thực hiện những khoản chi tiêu lớn.

Sáng tạo hơn trong chăm sóc sức khỏe

Joy mắc một bệnh mãn tính. Vì thế, khi lên kế hoạch nghỉ hưu sớm, một trong những mối lo lớn nhất của cô là tìm cách để không bị gián đoạn việc chăm sóc y tế.

Khi không còn bảo hiểm do công ty cung cấp, Joy phải tìm những giải pháp linh hoạt hơn. Nhưng thực tế phức tạp hơn khá nhiều. Đầu tiên, gia đình cô dành 4 tháng để nghiên cứu và so sánh các gói bảo hiểm tư nhân.

Sau đó, họ đến Malaysia năm 2025 để khám tổng quát. Chi phí cho 2 người là 769 USD, rẻ hơn so với Mỹ. Tiếp đến, họ gửi kết quả khám cho bác sĩ mới tại Las Vegas - nơi gia đình chuyển đến sống. Tại đây, họ sử dụng dịch vụ bác sĩ gia đình theo mô hình thu phí tháng.

"So với trước, đây là khoản chi mới phát sinh sau khi nghỉ hưu. Dù vậy, việc luôn có một bác sĩ để trao đổi bất cứ lúc nào giúp tôi yên tâm hơn", cô nói.

Cần kỷ luật hơn trong sinh hoạt

Khi mới nghỉ hưu, Joy rất hào hứng vì lịch trình hiện tại không còn gắn với công ty. Tuy nhiên, suốt vài tháng đầu, cô gặp khó khăn trong việc sắp xếp các ngày sao cho có ý nghĩa và định hướng.

Sau nhiều lần thử nghiệm, Joy đã tìm được phương pháp phù hợp. "Mỗi quý, tôi chọn ba lĩnh vực để lên lịch trình, xoay quanh sức khỏe, sở thích cá nhân và các dự án theo đuổi đam mê", cô nói.

Quý trước, Joy tập trung vào yoga, tập ứng biến trên sân khấu và lên kế hoạch cho một sự kiện lớn về tài chính cá nhân và khởi nghiệp thông qua nền tảng CRUSH Your Money Goals.

"Dù không phải làm việc nữa, tôi vẫn muốn duy trì hoạt động huấn luyện và tổ chức sự kiện. Trước đây, tôi từng ước mình có những nguồn hỗ trợ như vậy khi còn làm trong doanh nghiệp", cô giải thích. Joy tìm thấy niềm vui khi cố vấn cho người khác và làm điều đó vì yêu thích thay vì lợi nhuận.

Vẫn cần tới các cộng đồng

Trong thời gian đầu, Joy bị thôi thúc phải cho mọi người thấy cuộc sống nghỉ hưu tuyệt vời đến mức nào. Sau đó, cô nhận ra mình đang phụ thuộc vào sự công nhận của người khác để cảm thấy mình đã lựa chọn đúng. Joy đã viết nhật ký và trị liệu tâm lý để vượt qua cảm giác này.

Cô cũng phải xác định lại cộng đồng mà mình muốn gắn bó trong giai đoạn mới. Vì đã nghỉ việc, Joy không còn đồng nghiệp. Phần lớn bạn bè đồng trang lứa cũng không ở cùng giai đoạn cuộc sống như cô.

"Điều đó cũng chẳng sao cả, nhưng đôi khi có thể khiến người ta thấy cô đơn. Vì thế, tôi tập trung nhiều hơn vào việc gặp gỡ mọi người và xây dựng tình bạn thông qua các sở thích cá nhân như hài kịch, yoga, thể thao và âm nhạc", cô nhớ lại.

Cho phép bản thân tận hưởng niềm vui

"Tôi từng tự hỏi liệu nghỉ hưu có khiến cuộc sống trở nên nhàm chán hay không. Hóa ra, vấn đề lại ngược lại", Joy nói. Cô nhận ra mình có quá nhiều điều muốn làm, từ ca hát, chơi pickleball, bóng chuyền đến đi du lịch. Joy cũng là một người hâm mộ K-pop cuồng nhiệt.

"Dù cũng tốn kém, tôi đã đưa ra một quyết định mà chính mình cũng không ngờ tới. Thay vì lo sợ khi chi tiền cho những điều mang lại niềm vui, tôi quyết định tận hưởng chúng", cô nói.

Joy đi xem BTS khi nhóm nhạc Hàn Quốc này lưu diễn. Cô cũng tham dự thêm một vài buổi hòa nhạc khác và nói "có" với những trải nghiệm khiến cuộc sống của mình trở nên trọn vẹn hơn, dù năm sau phải điều chỉnh ngân sách.

"Tôi quyết định cho phép bản thân tận hưởng khoảng thời gian mà mình đã nỗ lực rất nhiều để có được. Lần đầu tiên trong 20 năm, từ khi bắt đầu đi làm, tôi mới có thể thực sự làm được điều đó", cô nói.

Tin Gốc: Vnexpress

Hôm 24/4, Quốc hội đã thông qua việc bỏ ngưỡng doanh thu chịu thuế 500 triệu đồng với hộ kinh doanh, và giao Chính phủ quy định mức cụ thể. Dự kiến ngưỡng chịu thuế sẽ được tăng lên 1 tỷ đồng.

Bà Châu, chủ một hộ kinh doanh thực phẩm tại phường Tân Sơn Nhất (TP HCM), cho biết trước đây doanh thu mỗi năm thường trên 500 triệu đồng. Quý đầu năm nay, sức mua yếu khiến doanh thu giảm tới 60%.

Dù vậy, điều các chủ hộ kinh doanh như bà Châu lo lắng là thủ tục và cách triển khai chính sách. Để xuất hóa đơn điện tử, bà phải đầu tư 15-20 triệu đồng mua máy POS, máy in, cùng 6 triệu đồng mỗi năm cho phần mềm và chi phí duy trì chữ ký số. Khi kinh doanh giảm sút, các khoản chi này trở thành gánh nặng cố định với các hộ kinh doanh nhỏ.

"Hộ kinh doanh quy mô nhỏ vẫn phải thực hiện rất nhiều thủ tục như đăng ký, duy trì hóa đơn điện tử, lưu dữ liệu giao dịch, kê khai định kỳ...", bà nói.

Ngoài ra, theo bà, hướng dẫn từ cơ quan chức năng mỗi nơi một kiểu khiến tiểu thương lúng túng, tốn thêm chi phí tuân thủ.

Theo ông Lê Hồng Đức, kế toán tại một công ty dịch vụ ở phường Tân Sơn Hòa (TP HCM), hộ có doanh thu dưới ngưỡng nộp thuế vẫn phải kê khai định kỳ mỗi năm hai lần (tháng 1 và 7). Việc ghi chép sổ sách hàng ngày là bắt buộc. Tuy nhiên, nhiều tiểu thương lớn tuổi hoặc kinh doanh lâu năm gặp khó ở khâu kê khai điện tử do không rành về công nghệ.

Các chuyên gia cho rằng việc ngưỡng miễn thuế có thể nâng lên 1 tỷ đồng mới giải quyết được "phần ngọn". Trọng tâm chính sách vẫn phải là cắt giảm, đơn giản hóa thủ tục để giảm gánh nặng tuân thủ cho nhóm kinh doanh nhỏ.

Ông Nguyễn Hoàng Sơn, Phó chủ tịch Hội tư vấn và đại lý thuế TP HCM kiêm CEO Việt Tín, cho rằng dù nâng ngưỡng chịu thuế đến mức nào, trở ngại lớn nhất với hộ kinh doanh vẫn hiện hữu - đó là khả năng tiếp cận công nghệ để kê khai thuế.

Theo ông, phần lớn chủ hộ kinh doanh là người lớn tuổi, chưa quen việc dùng thiết bị, ứng dụng số và chưa nắm đầy đủ quy định thuế mới. Bên cạnh đó, hầu hết hộ kinh doanh nhỏ không có nhân sự kế toán chuyên trách. Chủ hộ thường tự mình buôn bán, ghi sổ và xử lý các thủ tục thuế. Khối lượng việc dồn vào một người trong khi chưa quen thao tác trên ứng dụng khiến họ dễ sai sót, dẫn tới các chế tài xử phạt.

"Bên cạnh tăng ngưỡng miễn thuế như đề xuất, ngành thuế cần tiếp tục "cầm tay chỉ việc" hộ kinh doanh để họ bỏ tâm lý e ngại, chuyển sang chủ động thích ứng với chính sách mới", ông Sơn nhìn nhận.

Theo số liệu của Bộ Tài chính, giai đoạn 2022-2025 cả nước có 3-4 triệu hộ kinh doanh, trong đó hơn 2 triệu hộ khai thuế ổn định, đóng góp khoảng 2% tổng thu ngân sách.

Bà Lê Thị Duyên Hải - Phó chủ tịch kiêm Tổng thư ký Hội Tư vấn thuế Việt Nam, nhận xét hộ kinh doanh không ngại đóng thuế, điều họ cần là quy trình thủ tục dễ dàng, minh bạch, đặc biệt về giới hạn xử phạt. "Họ cần được hỗ trợ để kinh doanh chuẩn, quản trị tốt, từ đó 'lớn hơn'", bà Hải chia sẻ.

Chuyên gia kinh tế Phạm Chi Lan cũng cho rằng trong bối cảnh việc làm con người bị đe dọa bởi trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa, hộ kinh doanh là mô hình phù hợp để khuyến khích phát triển nền "kinh tế bạc" - những người về hưu khởi sự kinh doanh. Do đó, chính sách cần đảm bảo việc dễ tuân thủ, để người kinh doanh an tâm, hoạt động minh bạch, và thực hiện nghĩa vụ nộp thuế một cách đàng hoàng

Để tạo thuận lợi cho cá nhân, hộ kinh doanh, các chuyên gia khuyến nghị cơ quan quản lý hoặc VCCI cần ban hành một cẩm nang hướng dẫn về thủ tục. Cẩm nang này phải chi tiết và dễ hiểu, giúp những người mới khởi sự kinh doanh dễ dàng nắm bắt các loại giấy tờ, nghĩa vụ thuế để an tâm buôn bán, tránh rủi ro vi phạm.

Tin Gốc: Vnexpress