Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ổn định lãi suất tiền gửi

50 triệu đồng không phải là một số tiền quá lớn để có thể thay đổi vị thế tài chính ngay lập tức, nhưng cũng không hề nhỏ đối với những người làm công ăn lương, đặc biệt là các bạn trẻ gen Z hay dân văn phòng có thu nhập trung bình.

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, khi giá vàng đang ở ngưỡng cao, thị trường chứng khoán biến động không ngừng, và lãi suất tiết kiệm có sự phân hóa mạnh mẽ, việc để tiền "nằm im" chắc chắn không phải là một lựa chọn khôn ngoan.

Vậy với một khoản vốn khiêm tốn 50 triệu đồng, làm thế nào để tối ưu hóa lợi nhuận mà vẫn kiểm soát được rủi ro?

Dân văn phòng làm gì với 50 triệu đồng?

Khẩu vị rủi ro của mỗi người là khác nhau, và điều này được thể hiện rất rõ qua cách các nhân viên văn phòng lên kế hoạch cho khoản tiền nhàn rỗi của mình. Dạo một vòng quanh các tòa nhà văn phòng tại Hà Nội, phóng viên đã ghi nhận được những chiến lược phân bổ vốn vô cùng đa dạng.

Thuộc nhóm nhà đầu tư đề cao tính an toàn, chị Hà (kế toán viên) chia sẻ chiến lược phòng thủ kết hợp đầu tư vào bản thân: "Bây giờ đầu tư vào cái gì cũng sợ. Nếu có 50 triệu đồng nhàn rỗi, mình sẽ để 30 triệu đồng mua vàng, 10 triệu đồng mua bạc và 10 triệu đồng tham gia khóa học chuyên sâu về nghiệp vụ hiện tại".

Lựa chọn của chị Hà phản ánh tâm lý "trú ẩn an toàn" khá phổ biến. Với 30 triệu đồng, chị có thể mua được gần 2 chỉ vàng ở mức giá hiện tại, tạo ra một tấm khiên chống lạm phát vững chắc. Đặc biệt, việc trích 20% số vốn (10 triệu đồng) để nâng cấp kỹ năng nghề nghiệp là một khoản đầu tư mang lại tỷ suất sinh lời vô hình nhưng cực kỳ bền vững trong tương lai.

Trái ngược hoàn toàn với sự cẩn trọng của chị Hà, anh Hiệp (kỹ thuật dựng) lại đại diện cho nhóm người trẻ ưa mạo hiểm, kỳ vọng lợi nhuận đột biến. Anh khẳng định ngắn gọn: "Tôi sẽ đầu tư tất tay vào chứng khoán".

Trong bối cảnh thị trường chứng khoán đang có những nhịp sóng tăng trưởng mạnh mẽ, việc "all-in" 50 triệu đồng có thể giúp tài khoản nhân lên nhanh chóng nếu chọn đúng mã cổ phiếu tiềm năng. Tuy nhiên, chiến lược này cũng giống như việc "lướt trên ngọn sóng dữ", đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức vững vàng, tâm lý thép và chấp nhận rủi ro mất mát lớn nếu thị trường bất ngờ đảo chiều.

Nằm ở khoảng giữa của hai thái cực an toàn và mạo hiểm, chị Linh (nhân viên văn phòng) lại chọn cho mình một công thức cân bằng, đậm chất bài bản. Chị phân tích: “Nguyên tắc không bỏ trứng trong cùng một giỏ có thể chia theo tỷ lệ 1-1. Có thể tích trữ mua một chỉ vàng theo giá hiện hành, đồng thời số tiền còn lại gửi tiết kiệm ngân hàng được coi là lựa chọn ăn chắc mặc bền nhất khi tại thời điểm này lại rất nhiều ngân hàng đang huy động vốn với tỷ lệ % tương đối cao (6-7%/6 tháng)”.

Chiến lược của chị Linh cho thấy sự nhạy bén với thị trường. Hiện tại, dù nhóm ngân hàng big 4 giữ mức lãi suất thấp, nhưng nhiều ngân hàng thương mại cổ phần và các kênh gửi tiết kiệm online đang tung ra các gói ưu đãi hấp dẫn lên tới 7-7,2%/năm cho kỳ hạn 6 tháng. Việc dùng khoảng 16 triệu mua 1 chỉ vàng và gửi tiết kiệm hơn 33 triệu đồng còn lại giúp chị Linh vừa bảo toàn được sức mua của đồng tiền, vừa có dòng tiền thụ động an toàn, thanh khoản cao.

Tuy nhiên, không phải ai cũng sẵn sàng đem tiền đi đầu tư. Chị Hiền, một nhân viên văn phòng khác, lại chọn cách đơn giản nhất, đó là giữ tiền trong tài khoản. Anh Tùng (freelancer) cũng cùng quan điểm. Anh cho biết sẽ giữ tiền trong tài khoản để chi tiêu khi có việc cần. Dù mang lại sự tiện lợi tuyệt đối cho việc chi tiêu hàng ngày, nhưng dưới góc độ tài chính cá nhân, đây lại là phương án gây "lỗ" vô hình. Tiền để trong tài khoản thanh toán chỉ hưởng mức lãi suất không kỳ hạn xấp xỉ 0%, và theo thời gian, lạm phát sẽ dần ăn mòn giá trị thực của số tiền 50 triệu đồng này.

Giải bài toán 50 triệu cùng chuyên gia tài chính cá nhân

Từ những chia sẻ thực tế trên, có thể thấy bức tranh quản lý tài chính của dân văn phòng vô cùng đa dạng, từ phòng thủ, tấn công cho đến bỏ ngỏ. Để giúp độc giả iMoney có một chiến lược phân bổ vốn hiệu quả, khoa học và sinh lời tối đa với 50 triệu đồng, phóng viên có cuộc trao đổi với ông Lâm Minh Chánh - chuyên gia tài chính cá nhân, Sáng lập AI tài chính WikiMoney.

Thưa chuyên gia, với số vốn khiêm tốn 50 triệu đồng, nhiều người cho rằng "chẳng bõ bèn gì để đầu tư". Ông/bà đánh giá sao về quan điểm này và đâu là nguyên tắc cốt lõi khi bắt tay vào đầu tư với số vốn nhỏ?

- Quan điểm "vốn nhỏ không bõ đầu tư" là một sai lầm lớn trong quản lý tài chính cá nhân. Trong đầu tư, số vốn không quan trọng bằng thời điểm bắt đầu và tính kỷ luật. Bất cứ số tiền nào cũng cần được đầu tư để "tiền sinh ra tiền". 50 triệu đồng chính là "viên gạch nền móng" hoàn hảo để xây dựng thói quen và tư duy đầu tư bài bản.

Nguyên tắc quan trọng nhất là: Đừng đợi có tiền mới đầu tư, mà hãy đầu tư để có tiền. Với vốn nhỏ, mục tiêu không phải là làm giàu nhanh mà là học cách quản trị rủi ro và hiểu về sức mạnh của lãi kép. Hãy nhớ: Nếu bạn không quản lý tốt 50 triệu, bạn sẽ không bao giờ quản lý được 5 tỷ hay 50 tỷ đồng.

Nhìn vào 4 lựa chọn của các nhân viên văn phòng ở trên (mua vàng, gửi tiết kiệm 6-7%, tất tay chứng khoán, hay để tiền trong tài khoản), ông/bà đánh giá phương án nào đang tối ưu nhất trong bối cảnh kinh tế hiện tại? Việc để tiền "nằm im" trong tài khoản thanh toán mang lại rủi ro vô hình như thế nào?

- Để tiền trong tài khoản không sinh lãi: Đây là cách "mất tiền" nhanh nhất mà không hay biết. Với lạm phát và chi phí cơ hội, mỗi ngày trôi qua, giá trị thực của 50 triệu đồng đang bị "bào mòn". Đây là phương án tệ nhất.

Tiết kiệm là nơi giữ tiền an toàn nhưng khó giúp tài sản tăng trưởng vượt trội. Vàng thích hợp để tích trữ chống lạm phát và cũng có khả năng tăng trưởng. Tuy vậy, Nhà nước hiện không khuyến khích người dân tập trung quá nhiều vào vàng.

Trong khi đó, chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng đòi hỏi kiến thức chuyên sâu và thời gian bám sát thị trường – thứ mà nhiều người trẻ chưa có đủ. Thay vì tự chọn cổ phiếu lẻ, bạn trẻ nên tìm hiểu đầu tư vào Chứng chỉ quỹ mở.

Đối với những bạn trẻ gen Z có khẩu vị rủi ro cao như, việc "all-in" toàn bộ 50 triệu đồng vào kênh biến động mạnh như chứng khoán có phải là một canh bạc quá lớn? Làm sao để "chơi" chứng khoán với 50 triệu mà không bị "cháy túi"?

- Nếu chưa có kiến thức và kinh nghiệm mà “all-in” vào chứng khoán thì đúng là một canh bạc nguy hiểm. Tôi thấy nhiều bạn trẻ hiện nay bước vào thị trường với tâm lý muốn giàu nhanh, nhưng lại thiếu kiến thức nền và thường đầu tư theo "mách bảo" của bạn bè hay các hội nhóm.

Kết quả nhãn tiền là thua lỗ. Thống kê cho thấy tại Việt Nam, 95% nhà đầu tư cá nhân bị thua lỗ và rời bỏ thị trường sau 2 năm. Để tránh nguy cơ "cháy túi", các bạn cần học hỏi để nắm vững kiến thức về chứng khoán, các phương thức đầu tư (ngắn, trung, dài hạn), hiểu rõ về giá cả và giá trị, lợi nhuận và rủi ro… đồng thời sử dụng các công cụ hỗ trợ như WikiMoney để nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.

Tôi đề xuất các bạn trẻ hãy bắt đầu với Chứng chỉ quỹ (CCQ). Đây là cách giúp bạn “đứng trên vai người khổng lồ”: Tiền của bạn được các chuyên gia tài chính hàng đầu quản lý, đầu tư vào danh mục được chọn lọc kỹ lưỡng, vừa đảm bảo an toàn hơn tự đầu tư, vừa có mức lợi nhuận kỳ vọng cao hơn tiết kiệm. Tuy vậy, bạn vẫn cần học cách đầu tư quỹ đúng phương pháp.

Việc trích 20% số vốn (10 triệu đồng) để đầu tư vào các khóa học nâng cao kỹ năng nghiệp vụ đang làm có được xem là một khoản đầu tư tài chính không? Tỷ suất sinh lời của kênh này so với các kênh truyền thống như thế nào?

- Đây chính là khoản đầu tư có tỷ suất sinh lời cao nhất (ROI vô hạn). Trong tháp tài sản mà tôi thường giảng dạy, “năng lực tạo ra thu nhập” là tài sản gốc.

Ví dụ, nếu bạn dùng 10 triệu đồng để học và giúp lương tăng từ 20 triệu lên 25 triệu/tháng, tức là bạn thu về thêm 60 triệu mỗi năm. Tỷ suất sinh lời lúc này được tính là 500%, không một kênh chứng khoán hay vàng nào làm được điều đó một cách bền vững. Đừng bao giờ tiếc tiền đầu tư vào “cỗ máy in tiền” quan trọng nhất, chính là bản thân mình.

Cuối cùng, ông có thể gợi ý cho độc giả iMoney một vài "công thức" phân bổ 50 triệu đồng cụ thể (chia theo tỷ lệ %) vừa đảm bảo an toàn, vừa giúp người thu nhập trung bình có cơ hội gia tăng tài sản bền vững?

- Với số vốn 50 triệu đồng nhàn rỗi, tôi gợi ý công thức 10-20-70. Cụ thể:

10% (5 triệu đồng) - Quỹ dự phòng: Để trong tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm online kỳ hạn ngắn để ứng phó các rủi ro khẩn cấp.

20% (10 triệu đồng) - Đầu tư vào bản thân: Đăng ký các khóa học nâng cao năng lực chuyên môn hoặc học về tài chính để biết cách quản lý tiền và đầu tư bài bản.

70% (35 triệu đồng) - Đầu tư tăng trưởng: Chia số tiền này vào 2-3 Chứng chỉ quỹ cổ phiếu uy tín. Các quỹ này giúp bạn hưởng lợi từ sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán một cách an toàn mà không cần phải "canh bảng điện" mỗi ngày.

iMoney là dòng sản phẩm chuyên các bài viết về tư vấn đầu tư, tư vấn tiêu dùng, được đăng tải vào thứ 4 mỗi tuần trên báo Dân trí.

iMoney sẽ giải đáp thắc mắc của độc giả về đầu tư, tiêu dùng, tư vấn tài chính, các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản, tiền mã hóa, tư vấn tiêu dùng cũng như chia sẻ các tip tiêu dùng thông minh, hiệu quả...

Tin Gốc: Dân Trí

VASEP cho biết, cơ quan Quản lý Khí quyển và Đại dương Mỹ (NOAA) vừa công bố kết luận công nhận tương đương đối với nghề khai thác ghẹ của Việt Nam theo quy định của Đạo luật Bảo vệ Động vật có vú biển (MMPA). Với quyết định này, ghẹ và các sản phẩm thủy sản khai thác từ nghề ghẹ của Việt Nam tiếp tục được phép nhập khẩu vào thị trường Mỹ. Kết quả này đồng nghĩa hoạt động xuất khẩu ghẹ sang Mỹ có thể tiếp tục diễn ra bình thường như trước, không cần COA (chứng nhận đủ điều kiện nhập khẩu) đối với nguyên liệu khai thác trong nước.

Đây được xem là tín hiệu tích cực với ngành ghẹ trong bối cảnh Mỹ là một trong những thị trường tiêu thụ quan trọng. Theo số liệu từ phía Mỹ, trong năm 2025, Việt Nam xuất khẩu 4.143 tấn ghẹ sang nước này.

Theo thông báo của NOAA, trong tháng 1, Việt Nam đã tách mã nghề khai thác cũ thành 4 nghề riêng theo loài mục tiêu và ngư cụ, gồm các Fishery ID 13164, 13206, 13204 và 13205. Sau khi rà soát hồ sơ, dữ liệu kỹ thuật cùng các thông tin bổ sung, phía Mỹ xác định cả 4 nghề đạt mức tương đương về hiệu quả quản lý với chương trình của Mỹ.

Kết quả này càng đáng chú ý khi trước đó, trong kết luận sơ bộ hồi tháng 8/2025, Cơ quan Nghề cá biển quốc gia Mỹ (NMFS) từng xếp nghề ghẹ của Việt Nam cùng Indonesia, Sri Lanka và Philippines vào nhóm chưa đáp ứng yêu cầu của MMPA.

Tuy nhiên, doanh nghiệp vẫn cần lưu ý nguồn nguyên liệu nhập khẩu. Nếu sử dụng nguyên liệu từ nước khác, doanh nghiệp không được dùng nguyên liệu từ các nghề khai thác bị Mỹ từ chối công nhận tương đương. Trường hợp sử dụng nguyên liệu từ các nghề khác, hồ sơ COA của nước xuất xứ vẫn là yêu cầu bắt buộc.

Quyết định công nhận tương đương đối với Việt Nam có hiệu lực đến hết ngày 31/12/2029. Tuy nhiên, việc công nhận có thể được rà soát lại hoặc chấm dứt nếu chương trình quản lý không còn đáp ứng các điều kiện áp dụng.

NOAA đồng thời khuyến nghị Việt Nam tiếp tục tăng cường các biện pháp giảm thiểu nguy cơ gây tử vong hoặc thương tích nghiêm trọng đối với động vật có vú biển, như phát triển chương trình quan sát viên, mở rộng giám sát điện tử và thúc đẩy bảo tồn các loài như cá heo Irrawaddy.

Trong đợt đánh giá lần này, Philippines không đạt yêu cầu với các nghề ghẹ liên quan còn Indonesia và Sri Lanka cũng được công nhận tương đương.

Theo phía Mỹ, lệnh cấm có thể khiến hơn 2.000 tấn ghẹ xanh nhập khẩu từ Philippines bị chặn lại. NMFS cũng đã ban hành báo cáo riêng đối với các nghề khai thác cua, ghẹ xanh bằng bẫy, lồng và lưới rê của Philippines. Báo cáo cho thấy nước này chưa có quy định bắt buộc báo cáo tình trạng tử vong hoặc thương tích của động vật có vú biển phát sinh trong hoạt động khai thác thủy sản.

Tin Gốc: Vnexpress

Ngày 22/4, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) lần đầu tiên tổ chức đại hội cổ đông thường niên năm 2026 tại Phú Thọ, sau hơn hai thập kỷ liên tục tiến hành tại TP HCM.

Đây cũng là đại hội đầu tiên của Sacombank sau khi ông Nguyễn Đức Thụy gia nhập nhà băng và làm tổng giám đốc từ đầu tháng 3 năm nay.

Năm ngoái, đại hội Sacombank ghi nhận tới 1.000 cổ đông tham dự. Song với lần đầu tổ chức tại Phú Thọ, đại hội năm nay chỉ có khoảng 135 cổ đông và người đại diện trực tiếp có mặt, chiếm khoảng 80,6% tổng số cổ phần có quyền biểu quyết của ngân hàng.

Đại hội thông qua việc bầu ông Nguyễn Đức Thụy làm thành viên Hội đồng quản trị, thay thế cho bà Nguyễn Đức Thạch Diễm.

Như vậy, Hội đồng quản trị của Sacombank hiện gồm 7 thành viên gồm ông Dương Công Minh là chủ tịch; Phó chủ tịch Phạm Văn Phong, hai thành viên là ông Phan Đình Tuệ, ông Nguyễn Xuân Vũ; hai thành viên độc lập là ông Vương Công Đức và bà Phạm Thị Thu Hằng.

Tại đại hội năm nay, ông Phạm Quang Tuệ, thành viên Hội đồng quản trị Sacombank thay mặt Hội đồng quản trị trả lời câu hỏi của các cổ đông được gửi về.

Ông Tuệ cho biết việc xử lý cổ phần liên quan ông Trầm Bê là nhiệm vụ trọng tâm để hoàn tất tái cơ cấu, song tiến độ còn phụ thuộc phê duyệt của Ngân hàng Nhà nước. Sacombank đã trình phương án xử lý cổ phần từ năm ngoái nhưng còn vướng thay đổi chính sách, nên chưa được phê duyệt. Ngân hàng kỳ vọng có thể hoàn tất trong năm nay, song không loại trừ khả năng kéo dài.

Năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Sacombank tăng lên hơn 5%. Nguyên nhân theo ông Tuệ đến từ khó khăn kinh tế toàn cầu, chính sách thuế ảnh hưởng doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm khách hàng vừa và nhỏ. Bên cạnh đó, việc dừng cơ chế cơ cấu nợ khiến các khoản vay phải chuyển nhóm và trích lập dự phòng.

Về hiệu quả hoạt động, năm 2025, tổng thu nhập thuần của Sacombank đạt hơn 32.000 tỷ đồng, chi phí hoạt động khoảng 13.000 tỷ đồng, giúp tỷ lệ CIR giảm còn 40,7%. Tuy vậy, đại diện Sacombank thừa nhận mức này vẫn cao so với trung bình ngành. Ngân hàng đặt mục tiêu đưa CIR xuống dưới 30% trong năm 2026 và hướng tới 28% trong các năm tiếp theo.

Quý I, thị trường biến động khiến huy động vốn và tổng tài sản đều giảm trong khi dư nợ tín dụng đạt khoảng 627.000 tỷ đồng, tăng nhẹ so với đầu năm. Lợi nhuận đạt 3.572 tỷ đồng, tương đương khoảng 40% kế hoạch năm.

Tại đại hội, cổ đông cũng thông qua việc đổi tên nhà băng thành Ngân hàng Sài Gòn Tài Lộc, thay thế cho tên Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín vốn được giữ nguyên từ khi thành lập năm 1991. Tên viết tắt từ Sacombank thành SACOMBANK. Đây là một trong những thay đổi được ban lãnh đạo nhà băng nhận định là xác lập bước ngoặt trọng đại, thể hiện chiến lược và định hướng phát triển mới.

Ban lãnh đạo ngân hàng cũng cho biết trụ sở chính của Sacombank đang đặt ở số 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, quận 3 cũ, TP HCM không nằm trong vùng lõi của Trung tâm Tài chính Quốc tế của TP HCM. Vì vậy, việc đổi địa điểm trụ sở chính, theo lãnh đạo nhà băng, là cần thiết nhằm phù hợp với định hướng phát triển.

Sacombank ghi nhận loạt thay đổi lớn sau khi ông Nguyễn Đức Thụy xuất hiện tại nhà băng từ cuối 2025. Nhà băng này thay đổi nhận diện thương hiệu, tinh gọn bộ máy, bổ nhiệm nhân sự mới.

Năm 2025, Sacombank lần đầu tiên công bố lợi nhuận giảm mạnh 40% sau nhiều năm tăng trưởng, do tăng mạnh trích lập dự phòng rủi ro tín dụng vào quý IV/2025. Ngân hàng cho rằng việc này thể hiện quan điểm quản trị rủi ro thận trọng, để cải thiện khả năng phòng thủ trong bối cảnh rủi ro thị trường có xu hướng gia tăng và đảm bảo sự chủ động trong việc xử lý các tài sản tồn đọng.

try{try{for(const iframe of document.querySelectorAll("iframe[data-src]")){iframe.removeAttribute("sandbox");iframe.setAttribute("src",iframe.getAttribute("data-src"));}}catch(e){}}catch(e){console.log("error_replace_script",e);}

Năm nay, Sacombank đặt mục tiêu lãi trước thuế tăng nhẹ 6% lên 8.100 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng kiểm soát dưới 4,5%. Tổng tài sản mục tiêu tới cuối năm dự kiến hơn 1 triệu tỷ đồng, tăng 10%. Dư nợ tín dụng đạt 699.400 tỷ đồng, tăng 12% (hoặc không vượt quá hạn mức tăng trưởng tín dụng được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt). Tổng huy động đạt 921.300 tỷ đồng, tăng 10% và được điều hành linh hoạt, phù hợp với tăng trưởng tín dụng trong thực tế.

Kế hoạch lợi nhuận thận trọng, theo đại diện Sacombank được xây dựng theo hướng thận trọng, nhằm tăng bộ đệm dự phòng và nâng tỷ lệ bao phủ nợ xấu, cải thiện khả năng chống chịu rủi ro.

Về dài hạn, với định hướng mới, lãnh đạo Sacombank cho biết đặt mục tiêu đến năm 2030 vào top 5 về lợi nhuận, top 4 về quy mô và top 3 về hiệu quả trong hệ thống ngân hàng thương mại.

Hiện tại, Sacombank vẫn có hai cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên gồm Pyn Elite Fund (Non-Ucits) nắm giữ 4,54% vốn điều lệ, ông Dương Công Minh nắm và người liên quan sở hữu 3,95%.

Tin Gốc: Vnexpress